信用管理 5C分析

 

「5-C」分析法概念如下：

1. Credit（信用）：查閱客戶（負責人）過去的信用狀況，有沒有退票紀錄、有沒有違約被告的紀錄、他有往來的供應商/客戶對他的評價....等等，跟中華徵信所簽約，能獲取有沒有退票紀錄的資料，也能由法院的公告查詢客戶有沒有被告的紀錄，跟同業的法務人員有聯誼，互通資訊，等管道以獲取客戶的信用狀況。
2. Capability（能力）：客戶的經營團隊有沒有能力經營此生意？有沒有專心本業？營業場所是否適合本業之經營？是否具備經營本業的條件？這些資訊可透過公司有經驗的業務主管與客戶面談及實地查訪，或是去訪問他的客戶及供應商。
3. Capital（資本、資金）：資本、資金是否足夠？負債比例如何？公司及負責人是否有不動產？不動產之價值如何？抵押狀況如何？
4. Collateral（擔保品）：客戶願不願意提供擔保品給公司抵押擔保？這些擔保品之價值如何？客戶如果倒了，擔保品是否容易變現？
5. Condition（條件）：當各種環境因素變化後，客戶是否有能力持續營運？例如：利率提升、銀行銀根緊縮、能源危機發生、天災發生，或是他的客戶群產業環境惡化（例如：房地產崩跌）、政府的政策影響他的營收或獲利能力.......等。